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"***Zusätzliche Auszahlung nur auf Wunsch. Auszahlungen bis 20.000 Euro werden ohne Angabe der Verwendung durchgeführt"***


"***Hinweis: Bei Umschuldungen fallen Aufhebungsentgelte an!"***

"***Repräsentatives Finanzierungsbeispiel nach §6a PangVO für Grundschulddarlehen, gebundener Sollzins 1,3% p. a., 1,89% eff. Jahreszins, fest für 10 Jahre, Stand 01.2017, bonitätsabhängig, Bearbeitungsgebühr keine. Günstige Forwarddarlehen bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung möglich. Es können Abschlussgebühren anfallen und Vorfälligkeitsentgelte bei vorzeitiger Darlehensablösung.***"

Wann wird eine Umschuldungskredit in Betracht gezogen?

In Zeiten niedriger Zinsen kann eine Umschuldung mehrere tausend Euros sparen. Besonders wenn Sie Ihren bestehenden Kredit aus der Not heraus zu überteuerten Bedingungen abgeschlossen haben. Eine weitere Situation, wo die Umschuldung Sinn machen kann, ist das Zusammenlegen von mehreren Kleinkrediten. Besonders bei Kreditsummen unter 1.000€ (z.B. Elektro-Haushaltsgeräte, Handys, Versandhäuser) sind Finanzierungen mit zwölf bis fünfzehn Prozent keine Seltenheit. Hier kann ein einzelnes Darlehen mit höherem Kreditrahmen oftmals bessere Konditionen einstreichen.

Umfinanzierung – Aus alt wird neu

Mit einer Umfinanzierung ist, im Gegensatz zum Umschulden, die Änderung eines einzelnen Darlehens oder Kredites gemeint. Gängige Praxis ist die Umschuldung eines Baudarlehens nach Ende der ersten Zinsbindungsfrist. Der Darlehensnehmer kann bei einem veränderten Zinsangebot entweder prolongieren, also die bestehende Finanzierung verlängern, oder er kann die Bank wechseln, also umfinanzieren. Er wechselt mit der gesamten Baufinanzierung zu einem anderen Darlehensgeber. Die bisherige Baufinanzierung wird abgelöst, und eine neue, die Umschuldung beginnt wieder mit der ersten Zinsbindungsphase. Auch im Grundbuch wird die Umfinanzierung durch Löschung der bisherigen sowie durch Eintragung der neuen Grundschuld vermerkt. Zu den Kosten einer solchen Umschuldung gehört die gesetzlich festgelegte Vorfälligkeitsentschädigung für die abgelöste Baufinanzierung bei der bisherigen Hausbank.

Umschuldungstipps vom Umschuldungsprofi

• Der richtige Zeitpunkt ist gekommen, wenn die Verbindlichkeiten unübersichtlich sowie unverträglich hoch sind

• Günstige Zinsangebote zu nutzen ist geradezu ein Muss, um das Privatbudget zu entlasten

• Der Vergleich mehrerer bis hin zu vieler Angebote ist das A & 0 zum Umschuldung

• Verglichen werden muss immer der Effektivzinssatz, nicht der Nominalzins

• Eine wichtige Bonitätsvoraussetzung ist die Richtigkeit aller Schufa-

Eintragungen. Jeder sollte regelmäßig seine Schufa überprüfen. Falsche oder nicht gelöschte Daten drücken den Schufa-Score und beeinflussen die Kreditwürdigkeit negativ. Der Bürger hat den Rechtsanspruch auf jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft inklusive Schufa-Score, Umschuldung

Hoher Umschuldung kredite bringt monatliche Ratenersparnis

Für das Umschulden gilt der ganz allgemeine Grundsatz: Je höher der umschuldung kredite, umso lohnenswerter, und desto größer ist die monatliche Ratenersparnis. So ist es auch gängige Praxis, dass ergänzend zur Ablösung der teuren Altkredite noch ein zusätzlicher Barbetrag zur freien Verfügung ausgezahlt wird. Durch die lange Laufzeit des Umschuldungskredites und die wiederhergestellte Bonität des Kreditnehmers ergibt sich ein überaus günstiger, sprich niedriger Effektivzinssatz. Der bleibt über die Jahre hinweg und während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bestehen. Der Kreditnehmer zahlt zukünftig eine vertraglich gesicherte, immer gleichbleibend günstige Monatsrate für seinen umschuldung kredite.

Vor- und Nachteile einer Umschuldung Darlehen

Für viele Menschen ist eine Umschuldung eine große Befreiung, denn alle bestehenden Verbindlichkeiten werden durch eine einzelne Verbindlichkeit abgelöst. So lässt sich endlich wieder ein Überblick über den gesamten Schuldenstand gewinnen und es muss nur eine einzige Rate bezahlt werden. Dabei sollte aber natürlich nicht vergessen werden, dass auch eine Umschuldung Geld kostet und nicht unbedingt einen günstigeren Zins aufweist, als jede einzelne Verbindlichkeit. Darüber hinaus kann sich durch eine Umschuldung auch der Zeitraum bis zur vollständigen Tilgung verlängern. Deshalb sollte eine Umschuldung stets individuell betrachtet werden, um den passenden Zahlungsplan und damit auch die Ratenhöhe ganz nach der persönlichen Situation festhalten zu können.

Umschulden nur mit professioneller Hilfe

Wenn sich der Schuldner für ein Umschulden entscheidet, dann sollte er sich professionell helfen lassen. Dazu braucht er einen Berater, der über ein zuverlässiges Netzwerk an Kreditgebern verfügt. Für die Ablösung teurer Kredite ist ein einziges Kreditangebot nicht ausreichend. Besser und hilfreicher ist es, unter mehreren Angeboten von unterschiedlichen Banken auszuwählen. Der Schuldner ist insofern gut beraten, bei seiner Suche nach Unterstützung darauf zu achten, dass ihm ein seriöser, erfolgreicher und langjährig am Markt präsenter Kreditvermittler beim Kredite zusammenfassen hilft.

Ein bis zwei Monate von der persönlichen Beratung bis zum Umschuldung kredite

Wenngleich jedes Umschulden nach ein und demselben Schema abgewickelt wird, so ist es dennoch immer ein neuer, ganz individueller Vorgang. Eine Zeitvorgabe in Tagen wäre unseriös. Abhängig von der Art und Zahl an Krediten, Schulden sowie an sonstigen Verbindlichkeiten dauert das umschuldung durchaus einige Wochen. Wir arbeiten nach dem Motto: Gründlichkeit geht vor Schnelligkeit. Immerhin muss der Schuldner als unser Auftraggeber in den kommenden Jahren mit seiner Bank und mit dem von uns vermittelten Umschuldung kredite "leben". Vor diesem Hintergrund sind wir bestrebt, wie es genannt wird, das Beste für den Kunden rauszuholen.

Drei Schritte bis zum Umschuldung kredite

Mit der Umschuldungsprofi UG ist ein Umschulden in drei Schritten möglich. Am Anfang steht die Kontaktaufnahme des Schuldners zu uns. Danach folgt unsere persönliche Beratung beim Antragsteller zuhause. In dem persönlichen Gespräch wird das umschuldung ausführlich besprochen. Dabei wird auch die Auszahlung von Bargeld zur freien Verfügung nicht vernachlässigt. Anschließend begeben wir uns an die Arbeit. Ein, zwei Wochen später können wir einen unterschriftsreifen Finanzierungsvorschlag vorlegen. Nach Unterzeichnung des umschuldung kredite folgt die anschließende Abwicklung durch uns.

Umschuldung - lohnt sich das?

Die Zeit der Niedrigzinsen ist angebrochen. Seit vielen Jahren war Geld leihen nicht mehr so günstig, wie aktuell. Für die Banken eine harte Zeit, die es zu überstehen gilt. Für Sie als Verbraucher eine echte Chance. Die Uhr steht günstig für Neuanschaffungen oder auch eine Umschuldung.

Freie Kreditvermittlung mit bundesweiter Angebotsauswahl

Die Umschuldungsprofi UG ist ein freier, unabhängiger Vermittler. Einer seiner Schwerpunkte sind Umschuldungen von Privathaushalten. Gegenüber der Hausbank bieten wir den entscheidenden Vorteil, aus einer Vielzahl und Vielfalt an Kreditangeboten auswählen zu können. Wir rechnen, vergleichen und verhandeln im Interesse des Kreditsuchenden, umschuldung. Das Ergebnis daraus ist das beste unter mehreren ohnehin schon günstigen Kreditangeboten. Auch diese Kontakte zu den Banken und Geschäftspartnern sind das Ergebnis unserer langjährigen Vermittlungstätigkeit auf dem Kreditmarkt.

Die Kreditangebote sind da. Was nun?

Jetzt kommt der schwierigere Teil einer Umschuldung: der Vergleich. Schließlich wollen Sie ja das für Sie günstigste Angebot unterschreiben. An dieser Stelle lockt der Gedanke, sofort den Kredit mit dem niedrigsten Zinssatz zu akzeptieren, aber das muss nicht zwangsläufig die günstigste Lösung sein. Hier kann Ihnen im Zweifel ein Profi helfen: www.umschuldungsprofi.de

Welche weiteren Faktoren sollten in die Entscheidung mit einfließen?

Manche Banken bieten besondere Leistungen an. Ein Beispiel hierfür ist eine einmonatige "Ratenpause" pro Jahr. In diesem Fall wird in einem Monat, den Sie meist selbst bestimmen können, keine Rate eingezogen. Wichtig: Die Zinsen für diesen Zeitraum werden dennoch berechnet. Die Option, die Kreditrate in bestimmten Abständen, oder sogar jederzeit, verändern zu können, ist ebenfalls ein nicht zu unterschätzender Vorteil. So können Sie die Rate Ihren geänderten Bedingungen, wie z.B. einer Beförderung, anpassen. Weiterhin sollten Sie nach der Klausel über die "vorzeitige Rückzahlung" suchen, falls Sie in Zukunft über ein noch besseres Angebot stolpern. Einige Banken bieten an, bis zu achtzig Prozent des Darlehens, umschuldung vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dafür etwas zu berechnen. Hier kann etwa eine Sonderzahlung des Arbeitgebers zur Sondertilgung verwendet werden, was die Zinsbelastung reduziert. Denken Sie langfristig! Man weiß schließlich nie, was die Zukunft bringt.

Fazit: Der Zeitpunkt ist perfekt

Die Zeit der niedrigen Zinssätze bietet viele Möglichkeiten, günstigere Darlehen abzufassen. Scheuen Sie nicht davor zurück, diesen Vorteil für sich zu nutzen! Doch beziehen Sie alle Kosten ein und rechnen Sie genau nach. Der Aufwand einer Umschuldung kann sehr groß sein. Es wäre Schade, wenn Sie diese Zeit umsonst investieren!

Wie funktioniert eine Umschuldung?

Als erstes schauen Sie in Ihre bestehenden Kreditverträge, umschuldung, ob die Möglichkeit der vorzeitigen Ablösung besteht. Wenn nicht, dann bleibt Ihnen wohl oder übel nichts anderes übrig, umschuldung als brav Ihre Raten bis zum vereinbarten Ende zu zahlen.

Ist die vorzeitige Ablösung Bestandteil des Vertrages, gilt es, mit offenen Karten zu spielen. Nahezu jeder noch so kleine Kredit erscheint in der Schufa-Auskunft, die die Bank zur Errechnung der Kreditkonditionen heranzieht. Schummeln ist hier also nicht möglich. Machen Sie lieber der Bank beim Kreditantrag bekannt, welche Finanzierung bereits auf Ihren Namen laufen und welche davon Sie mit dem neuen Kredit ablösen möchten. Egal, ob es sich hier im viele verschiedene Kleinkredite handelt oder um einen einzelnen Großen: Die Bank verdient ja schließlich daran, Ihnen Geld zu leihen.

Finanzieller Neustart nach Umschuldung

Als eine rote Karte für teure Kredite kann die Situation bezeichnet werden, in der die Monatsraten für Kredite und Verbindlichkeiten das Budget deutlich übersteigen. Jede Woche werden mehrere Rückzahlungen an Gläubiger fällig. Eine Umschuldung ist das Ablösen aller bestehenden, meistens teuren Altkredite durch nur einen einzigen neuen, den Umschuldung kredite. Dadurch bleibt zunächst die Summe der Schulden unverändert bestehen. Die Monatsbelastung sinkt jedoch spürbar durch die günstigen Kreditkonditionen des neuen Umschuldung kredites. Der Effektivzinssatz ist niedriger, und die Laufzeit meist deutlich länger als bei den bestehenden Krediten. Dadurch entsteht eine spürbare monatliche Entlastung.

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Mit der Umschuldungsprofi UG ist ein umschuldung in drei Schritten möglich. Am Anfang steht die Kontaktaufnahme des Schuldners zu uns. Danach folgt unsere persönliche Beratung beim Antragsteller zuhause. In dem persönlichen Gespräch wird das umschuldung ausführlich besprochen. Dabei wird auch die Auszahlung von Bargeld zur freien Verfügung nicht vernachlässigt. Anschließend begeben wir uns an die Arbeit. Ein, zwei Wochen später können wir einen unterschriftsreifen Finanzierungsvorschlag vorlegen. Nach Unterzeichnung des Umschuldung kredite folgt die anschließende Abwicklung durch uns.

Teure Altkredite und schlechte Schufa – Grund zum Umschulden

Eine weitere rote Karte für teure Kredite ist der niedrige beziehungsweise ein schlechter Schufa-Score. Wegen mangelnder Kreditwürdigkeit sagen nicht nur Banken Nein zu einer Kreditanfrage; auch im Einzelhandel sowie im Onlineshop gibt es Probleme mit Ratenverträgen jeglicher Art. Umschulden ist darüber hinaus auch dann sinnvoll, wenn der finanzielle Alltag durch die monatlichen Ratenzahlungen so stark eingeschränkt wird, dass notwendige Ausgaben wie ein Schulausflug, wie der Kauf von Winterbekleidung oder wie der Kindergeburtstag nicht mehr bezahlbar sind. Ist dieser Punkt erreicht, muss etwas geschehen, umschuldung.

Ablösekosten, Restschuldversicherung sowie Vermittlungsgebühr

Mit Ausnahme einer Restschuldversicherung für die zukünftige Absicherung von Umschuldung kredite und von Familienangehörigen werden alle anderen Kosten direkt in die Umschuldungsfinanzierung eingerechnet. Eine Vermittlungsgebühr für die Umschuldungsprofi UG wird bei Auszahlung des Umschuldung kredites berücksichtigt, sprich abgezogen. Im Einzelfall kann aufgrund der vorzeitigen Ablösung von Krediten und Verbindlichkeiten eine Gebühr fällig werden. Hier sind wir gefordert, im Interesse unseres Auftraggebers diese Forderung so weit wie möglich zu reduzieren, bestenfalls auf null. Mit anderen Ausgaben ist beim Umschulden mit dem Umschuldungsprofi nicht zu rechnen.

Umschulden ohne Schufa nahezu ausgeschlossen

Man sollte niemals Nie sagen; doch ein Umschulden ohne Schufa ist weitestgehend unmöglich. Die dafür infrage kommenden Banken und Sparkassen sind, mit Ausnahme einiger Onlinebanken, allesamt ein Schufa-Geschäftspartner. Die Kreditangebote der Onlinebanken ohne Schufa sind auf einen mittleren vierstelligen Betrag begrenzt. Der reicht jedoch zum Umschulden nicht aus. Insofern bleibt es bei der Feststellung, dass der Umschuldung kredit in die Schufa-Datenbank eingetragen wird. Im Gegenzug werden alle bisherigen Eintragungen als positiv erledigt vermerkt.

Teure Kredite belasten in vielfacher Hinsicht

Der Kreditmarkt ist ein lebhafter, in dem Sinne lebendiger Markt. Im Laufe der Jahre ändern sich die Kreditangebote mit Laufzeit, mit Zinsen und auch mit der Kredithöhe. Vergleichbar mit den Versicherungen ist es ratsam, die laufenden, oftmals teuren Kredite regelmäßig zu überprüfen, umschuldung. Priorität hat die Ablösung solch teurer Kredite wie Dispo-Kredit, wie Kartenkredite sowie die von teuren Kundenkonten im Versandhandel. Umschulden bedeutet, aus dem vorhandenen Geld mehr zu machen; oder wie man sagt besser zu wirtschaften. Das eingesparte Geld wird ganz einfach geschickter genutzt. Teure Kredite sind so unwirtschaftlich wie überflüssig.

Was beim Umschulden zu beachten ist

Auch, oder gerade weil der Umschuldung kredit eine hohe und langfristige Verbindlichkeit ist, wird die Bonität des Antragstellers recht genau geprüft. Zu den Notwendigkeiten für das Umschuldung gehören der sichere Arbeitsplatz sowie ein regelmäßiges Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Der Wohnsitz in Deutschland ist selbstverständlich. Ein Dispo-Kredit bei der neuen Hausbank wird eher etwas niedriger ausfallen, weil für den Kreditgeber intern nur eine einzige saldierte Kreditsumme gilt. Ansonsten kann sich der Schuldner auf seinen Berater als Metapher zum neuen Kreditgeber verlassen. Das hilft der Glaubwürdigkeit und tut der Bonität gut.

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Mit der Umschuldungsprofi UG ist ein Umschulden in drei Schritten möglich. Am Anfang steht die Kontaktaufnahme des Schuldners zu uns. Danach folgt unsere persönliche Beratung beim Antragsteller zuhause. In dem persönlichen Gespräch wird das Umschulden ausführlich besprochen. Dabei wird auch die Auszahlung von Bargeld zur freien Verfügung nicht vernachlässigt. Anschließend begeben wir uns an die Arbeit. Ein, zwei Wochen später können wir einen unterschriftsreifen Finanzierungsvorschlag vorlegen. Nach Unterzeichnung des Umschuldungskredites folgt die anschließende Abwicklung durch uns.

Ist die Hausbank immer die beste Wahl für eine Umschuldung?

Hier ein eindeutiger Rat: Vergleichen Sie Angebote! Die Bank, die Ihnen die besten Konditionen für Ihre tägliche Kontoführung bietet, muss nicht zwangsläufig auch die besten Kredite im Sortiment haben. Holen Sie verschiedene Angebote ein, aber bedenken Sie: Jede Kreditanfrage, die Sie stellen, erscheint für andere Banken zehn Tage lang in Ihrer Schufa-Abfrage. Am besten lassen Sie hier also immer diese zehn Tage Luft, das sichert beste Konditionen. Es besteht auch die Möglichkeit einer Konditionsanfrage, die nicht an andere Banken gemeldet wird. Hierzu müssen Sie lediglich explizit darauf hinweisen, dass Sie eine Konditionsanfrage und keine Kreditanfrage wünschen. Die eigentliche Kreditanfrage wird dann nur von der Bank eingetragen, bei der Sie tatsächlich unterschreiben.

Nach dem Umschulden – Geringere Monatsbelastung, bessere Schufa

Die Ablösung teurer Kredite ist gleichbedeutend mit einer ganz neuen, oftmals anderen Finanzierung. Entweder wird bei der Hausbank umgeschuldet, oder ein anderes, in dem Sinne neues Kreditinstitut übernimmt diese Finanzierung mit dem Kredite zusammenfassen. Hier wie da ergeben sich für den Schuldner auf jeden Fall mehrere entscheidende Vorteile. Er bezahlt nur eine einzige Monatsrate. Die ist niedriger als die Summe der bisherigen Zahlungen. Schon mit der ersten Zahlung beginnt die Kredittilgung. In der Schufa steht nur eine Kreditverbindlichkeit; alle anderen Eintragungen gelten als positiv erledigt.

Worauf ist nun bei den verschiedenen Angeboten zu achten?

Das kommt in erster Linie darauf an, was Ihre Wünsche sind. Wollen Sie die Laufzeit möglichst kurz halten oder die monatliche Rate klein?. Der Zinssatz spielt natürlich eine elementare Rolle. Ein Kredit mit fünf Prozent ist einem mit zehn Prozent vorzuziehen, umschuldung. Ihre Ersparnis durch den niedrigeren Zinssatz kann sich allerdings schnell in Luft auflösen, wenn sich die Laufzeit dadurch verlängert. Vergleichen Sie also auch die Gesamtbeträge, die schließen nämlich den Nettokreditbetrag und die Sollzinsen ein und geben Auskunft darüber, wie viel die Bank an diesem Kredit verdient. Das ist im Übrigen genau die Summe, die niemand außer Ihnen bei diesem Geschäft verliert.

Wo muss ich mit weiteren Kosten für die Umschuldung rechnen?

Kreditbearbeitungsgebühren standen hier einst an erster Stelle, da sich diese schnell im mehrfach dreistelligen Bereich bewegten. Sie sind aber seit geraumer Zeit nicht mehr zulässig. Im Wesentlichen gibt es noch zwei Punkte, an denen Ihnen Zusatzkosten einen Strich durch die Rechnung machen können: Der erste Punkt sind Ratenschutzversicherungen oder Restschuldversicherungen, im folgenden mit RSV abgekürzt. Besonders, wer zum Beispiel eine hohe monatliche Rate zahlt oder Alleinverdiener ist, sichert sich gern ab. Diese RSV gibt es bei Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Auch eine Kombination ist möglich. Der Nachteil: Eine komplette RSV kann bei einem Nettokreditbetrag von 25.000€ schon einmal 3.000€ Kosten. Bei einer Umschuldung wäre dieser Betrag fällig und zwar auch, wenn Ihr bisheriges Darlehen bereits versichert ist. Das holen Sie möglicherweise mit den günstigeren Zinsen nicht wieder herein. Einige Banken fordern sogar den Abschluss einer RSV als Bedingung für die Kreditzusage, umschuldung. In diesem Fall haben Sie leider keine Wahl. Fragen Sie die Bank nach vorhandenen Optionen.

Der zweite Faktor, der Ihnen Kosten verursachen kann, ist das Ablösen des bestehenden Kredits, umschuldung. Die meisten Banken haben im Vertrag unter dem Punkt "vorzeitige Rückzahlung" eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verankert. Das heißt, dass die Bank im Falle vorzeitiger Tilgungen oder der kompletten Rückzahlung eine Entschädigung, z.B. für den entgangenen Gewinn, fordern kann. Diese könnte beispielsweise beziffert sein als: "ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Darlehens". Rechnen wir mit einem Darlehen von 100.000€, das umgeschuldet werden soll, wären hier 1.000€ Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Bedenken Sie das unbedingt in Ihrer Rechnung! Vergessen Sie auch nicht, etwaige Sondertilgungsrechte mit einzubeziehen. Sollten Sie beispielsweise ein Recht auf fünfzig Prozent Sondertilgung ohne zusätzliche Kosten haben, würde die Vorfälligkeitsentschädigung auf 500€ schrumpfen. Noch einmal der gute Hinweis: Bei Unklarheiten dürfen Sie gern die Hilfe eines Spezialisten in Anspruch nehmen: www.umschuldungsprofi.de

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