Die Teilzahlungsfunktion berechnet die Mindestrate als Prozentsatz vom offenen Betrag, meist zwei bis fünf Prozent. Sinkt der Saldo, sinkt automatisch auch die Rate — der Rest schrumpft dadurch immer langsamer. Kommt zwischendurch ein Einkauf dazu, wächst er wieder. Das ist kein Zufall, sondern die Konstruktion des Produkts.
Die Deutsche Bundesbank weist für Konsumentenkredite an private Haushalte einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 8,35 % aus. Teilzahlungsfunktionen liegen regelmäßig im zweistelligen Bereich, also deutlich darüber.
Quelle: Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Neugeschäft mit privaten Haushalten, Berichtsmonat Juni 2026, abgerufen am [TODO: Abrufdatum]. Marktdurchschnitte sind kein Angebot.
Über einen Ratenkredit in Höhe des offenen Saldos. Zwei Dinge ändern sich damit gleichzeitig: Der Zinssatz sinkt in aller Regel deutlich, und es gibt einen Tilgungsplan mit festem Enddatum. Nach 36 oder 48 Monaten ist die Sache erledigt.
Der Schritt, den die meisten auslassen: Stellen Sie die Karte anschließend auf vollständigen Monatsausgleich um. Das geht meist mit zwei Klicks im Online-Banking. Ohne diesen Schritt baut sich der Saldo binnen eines Jahres neu auf, und dann stehen zwei Verbindlichkeiten nebeneinander statt einer.
Wir erinnern jeden Kunden daran, weil es der Punkt ist, an dem die ganze Maßnahme sonst verpufft.
Wenn der Saldo klein ist und Sie ihn in zwei, drei Monaten aus dem laufenden Einkommen ausgleichen können. Dann kostet ein Kredit mehr an Aufwand, als er an Zinsen spart. Rechnen Sie das kurz durch, bevor Sie anfragen — oder rufen Sie an, dann machen wir es gemeinsam.
Die Liste ist kurz. Vollständigkeit entscheidet hier stärker über die Bearbeitungszeit als die Bonität.
Handyfoto genügt. Bitte keine Screenshots aus der Banking-App — Banken akzeptieren in der Regel nur echte PDF-Auszüge oder Papierauszüge. Der häufigste Grund für Verzögerungen ist eine fehlende Seite im Kontoauszug; auch die Seite mit nur zwei Buchungen gehört dazu.
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Hinweis: Genannte Zinswerte sind Marktdurchschnitte der Deutschen Bundesbank und stellen kein verbindliches Kreditangebot dar. Ihre persönlichen Konditionen sind bonitätsabhängig. Wird auf dieser Seite ein Produktzins oder eine Rate genannt, gilt die Pflicht zum repräsentativen Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV — dann ist das vom Kreditgeber veröffentlichte Beispiel wörtlich, mit Quelle und Abrufdatum, unmittelbar daneben zu ergänzen.
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