Neue Heizung, dichte Fenster, ein Bad ohne Stolperkanten – irgendwann steht jedes Haus an diesem Punkt. Die gute Nachricht: Wer als Eigentümer modernisiert, bekommt bei den Banken deutlich bessere Zinsen als beim normalen Ratenkredit, und oft legt der Staat über KfW oder BAFA noch etwas obendrauf. Wir vergleichen für Sie über 500 Banken, prüfen die Förderung gleich mit und bauen daraus ein Finanzierungskonzept, das zusammenpasst.
Flexibel finanziert mit einem Modernisierungskredit — bankenneutral verglichen aus über 500 Banken, mit passenden Konditionen für Ihr Vorhaben.
Energie sparen, Wohnkomfort steigern und den Wert Ihrer Immobilie erhöhen – mit dem passenden Modernisierungskredit aus über 500 Banken.
Finanzieren Sie jede Maßnahme an Ihrem Eigenheim flexibel – vom kleinen Umbau bis zur energetischen Komplettsanierung. Wir finden den passenden Modernisierungskredit für Sie.
Alle Bankverhandlungen führt Ihr Umschuldungsprofi für Sie – bankenneutral und immer in Ihrem Interesse. Sie werden nie wieder allein gelassen.
Wir vergleichen für Sie die Angebote von über 500 Banken und verhandeln exklusive Konditionen – damit Sie die günstigste Finanzierung erhalten.
Hier geht es darum, die Immobilie auf den neuesten Stand zu bringen (oft energetisch). Vorteil: Da dies den Wert des Hauses steigert, bieten Banken hierfür oft bessere Zinsen an als für reine Möbel- oder Tapetenkäufe.
Hier werden meist Schäden behoben, die die Bewohnbarkeit beeinträchtigen könnten. Da Sanierungen oft teuer sind (z. B. Kernsanierung), werden diese Kredite häufig wie eine klassische Baufinanzierung über Grundbucheinträge abgesichert.
Meist ein kleinerer Kredit. Es geht um „Make-up“ für die Wohnung. Oft sind die Summen geringer und die Bank fragt seltener nach detaillierten Nachweisen.
Nach § 555b BGB sind Modernisierungsmaßnahmen bauliche Veränderungen, die den Energieverbrauch nachhaltig senken, die Wohnverhältnisse dauerhaft verbessern, den Wasserverbrauch reduzieren oder neuen Wohnraum schaffen.
Wärmedämmung von Dach, Fassade und Keller
Austausch der Heizungsanlage (Wärmepumpe, Pellets, Brennwert)
Einbau von Isolierglas- oder Dreifachverglasungsfenstern
Erneuerung von Sanitär-, Wasser- und Elektroanlagen
Schalldämmung, Brandschutz, Grundrissänderungen
Barrierereduzierender und altersgerechter Umbau
Photovoltaik mit Batteriespeicher
… und weitere wertsteigernde Maßnahmen nach § 555b BGB
Die alte Heizungsanlage war marode – ein kurzfristiger Austausch stand an, das Budget reichte dafür nicht.
Modernisierungskredit aus über 500 Banken vermittelt und KfW-/BAFA-Förderung kostenlos mitgeprüft – planbare Rate statt teurem Notkauf.
Dämmung und neue Fenster waren überfällig – die Förderlandschaft aber kaum zu überblicken.
Zinsvergünstigtes Förderdarlehen mit Tilgungszuschuss eingebunden und mit einer passenden Bank kombiniert – deutlich günstiger als ein Standardkredit.
Ein barrierefreier Umbau war nötig – die Hausbank zeigte an der vergleichsweise kleinen Summe wenig Interesse.
Eine passende Bank aus über 500 Partnern gefunden und KfW-Mittel für altersgerechtes Umbauen geprüft – Umbau ohne lange Wartezeit umgesetzt.
Die Immobilie war noch mit einem Hypothekendarlehen belastet – die Hausbank wollte das bestehende Darlehen nicht erweitern.
Einen separaten Modernisierungskredit ohne neue Grundschuld vermittelt – die Sanierung konnte sofort starten.
Alles Wichtige zum Modernisierungskredit auf einen Blick. Ihre Frage ist nicht dabei? Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich.
Jetzt Frage stellenEin Modernisierungskredit ist zweckgebunden — er darf nur für Renovierung, Sanierung oder Modernisierung einer Immobilie verwendet werden. Dafür bekommen Sie spürbar günstigere Zinsen als bei einem frei verwendbaren Ratenkredit, weil die Bank Ihre Immobilie als implizite Sicherheit ansieht. Zusätzlich greifen für Modernisierungskredite oft die Regeln der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR), was eine andere Beratungspflicht und Tilgungssystematik bedeutet. Faustregel: Wer Eigentümer einer Immobilie ist und renoviert, fährt mit einem Modernisierungskredit fast immer günstiger als mit einem Konsumkredit.
Nach § 555b BGB sind Modernisierungsmaßnahmen bauliche Veränderungen an einem Gebäude, die den Energieverbrauch nachhaltig senken, die allgemeinen Wohnverhältnisse dauerhaft verbessern, den Wasserverbrauch reduzieren oder neuen Wohnraum schaffen. Konkret zählen dazu: Wärmedämmung (Dach, Fassade, Keller), Austausch der Heizungsanlage, Einbau von Isolierglasfenstern, Erneuerung von Sanitär- und Elektroanlagen, Verbesserung der Schalldämmung, Grundrissänderungen sowie Maßnahmen zum Brandschutz. Reine Reparaturen oder Instandsetzung fallen rechtlich nicht unter Modernisierung.
Die wichtigsten KfW-Programme für Modernisierungen sind: KfW 261 — Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG Wohngebäude) für umfassende energetische Sanierungen zum Effizienzhaus-Standard mit Tilgungszuschuss; KfW 297/298 — Erneuerbare Energien Standard für Heizungstausch und erneuerbare Wärmeerzeuger; KfW 159 — Altersgerecht Umbauen für barrierereduzierende Umbauten unabhängig vom Alter. KfW-Kredite werden grundsätzlich nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern über eine sogenannte Hausbank (sogenanntes Hausbankverfahren). Wir vermitteln Sie an Banken, die KfW-Programme bearbeiten, und integrieren die Förderung direkt in das Finanzierungskonzept.
Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) gibt direkte Zuschüsse für einzelne Modernisierungsmaßnahmen — insbesondere für den Heizungstausch im Rahmen der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG EM). Anders als KfW-Förderkredite, die als Darlehen mit Tilgungszuschuss laufen, sind BAFA-Zuschüsse echte Geldzuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen. BAFA-Anträge stellen Sie direkt online; den Restbetrag finanzieren wir über einen Modernisierungskredit. Wichtig: Antrag vor Maßnahmenbeginn stellen — wer erst saniert und dann beantragt, verliert den Zuschuss. Wir prüfen Ihre BAFA-Förderfähigkeit kostenfrei vor dem Vertragsabschluss.
Seit dem ersten Quartal 2016 gilt für Immobilienkredite die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR). Sie schreibt unter anderem vor, dass ein Modernisierungskredit so ausgestaltet sein muss, dass er vom Kreditnehmer zu dessen Lebzeiten tilgbar ist — Banken prüfen also die Tragfähigkeit auch bei älteren Antragstellern besonders genau. Zusätzlich gilt eine erweiterte Beratungspflicht der Bank und ein verbindliches europäisches Standardinformationsblatt (ESIS). Was für Sie wichtig ist: Die WIKR-Prüfung ist gründlicher als bei einem Konsumkredit, dafür sind die Konditionen aber auch günstiger.
Nicht zwingend. Bei kleineren Modernisierungskrediten — typischerweise bis etwa 50.000 € — verzichten viele Banken auf eine Grundschuldeintragung. Damit sparen Sie Notar- und Grundbuchkosten von rund 1,5 % bis 2 % der Kreditsumme. Bei größeren Modernisierungssummen (etwa ab 50.000 €) oder bei laufender Baufinanzierung wird in der Regel eine Grundschuld eingetragen oder die bestehende erweitert — dafür sinkt der Zinssatz spürbar. Wir prüfen für Ihre konkrete Summe und Situation, welche Variante günstiger ist, einschließlich aller Nebenkosten.
Möglicherweise. Das Gebäudeenergiegesetz (GEG) sieht für Eigentümer, die ihr Haus nach dem 01.02.2002 gebaut, gekauft oder geerbt haben, Modernisierungspflichten vor, sofern die energetischen Mindestanforderungen nicht erfüllt sind. Dazu gehören etwa der Austausch alter Heizungsanlagen (in der Regel über 30 Jahre alt) und die Dämmung oberster Geschossdecken oder Dächer. Wer das Haus am 01.02.2002 bereits bewohnt hat, ist von diesen Pflichten befreit. Bei einem Eigentümerwechsel müssen die Pflichten innerhalb von zwei Jahren erfüllt werden. Welche konkreten Pflichten für Ihre Immobilie gelten, kann ein Energieberater feststellen — wir können einen unabhängigen Energieberater empfehlen.
Die typischen Modernisierungskredit-Vorhaben in unserer Beratung sind: Heizungstausch (Wärmepumpe, Pelletheizung, Brennwertkessel) — meist mit BAFA-Zuschuss kombiniert; Wärmedämmung von Fassade, Dach und Kellerdecke; Fenstertausch zu Isolierverglasung oder Dreifachverglasung; energetische Komplettsanierung zum Effizienzhaus-Standard (KfW 261); Badumbau und barrierefreier Umbau (oft mit KfW 159); Erneuerung der Elektroanlage und Wasserleitungen; Photovoltaik mit Batteriespeicher. Der typische Finanzierungsbedarf liegt bei einzelnen Maßnahmen zwischen 15.000 € und 50.000 €, bei energetischer Komplettsanierung deutlich höher.
Für die Kreditzusage benötigen wir: Personalausweis oder Reisepass, letzte drei Gehaltsabrechnungen (Angestellte) bzw. die letzten zwei Einkommensteuerbescheide plus BWAs (Selbstständige), Girokontoauszüge der letzten Monate, Grundbuchauszug nicht älter als drei Monate, sowie Nachweise zur bestehenden Baufinanzierung sofern vorhanden. Für die Maßnahme selbst: Kostenvoranschläge der ausführenden Handwerker (mindestens einer, idealerweise zwei zum Vergleich) und bei energetischen Maßnahmen die Bestätigung eines Energieberaters für die KfW-Förderfähigkeit.
KfW-Kredite werden nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern immer über eine durchleitende Bank (die Hausbank). Der Ablauf bei uns: Erstens prüfen wir Ihre Modernisierung auf KfW-Förderfähigkeit. Zweitens wählen wir eine Bank aus unserem Netzwerk, die KfW-Programme aktiv bearbeitet (nicht jede Bank tut das). Drittens stellt diese Bank den KfW-Antrag in Ihrem Namen und kombiniert den KfW-Kredit mit einer ergänzenden Bankfinanzierung zu einem einheitlichen Konzept. Wichtig: Der Antrag muss vor Maßnahmenbeginn gestellt werden — wer schon angefangen hat, verliert die Förderung. Die komplette Kommunikation mit Bank und KfW übernehmen wir für Sie.
Den Kredit selbst absetzen können Selbstnutzer nicht – aber es gibt zwei Wege, die viele übersehen. Erstens: Handwerkerleistungen bringen nach § 35a EStG bis zu 1.200 € Steuerbonus pro Jahr, nämlich 20 % von maximal 6.000 € Lohnkosten. Zweitens, und das ist der größere Hebel: Für energetische Sanierungen am selbstgenutzten Eigenheim gibt es den Steuerbonus nach § 35c EStG – 20 % der Kosten, verteilt über drei Jahre, bis zu 40.000 € insgesamt. Einen Haken hat die Sache: § 35c und KfW- oder BAFA-Förderung schließen sich für dieselbe Maßnahme gegenseitig aus, Sie müssen sich also entscheiden. Was in Ihrem Fall mehr bringt, rechnen wir gern grob mit durch; die verbindliche Antwort gehört dann in die Hände Ihres Steuerberaters. Vermieter haben es einfacher: Sie setzen die Kreditzinsen schlicht als Werbungskosten ab.
Direkt aufstocken lässt sich ein laufender Kredit bei den meisten Banken nicht – was stattdessen passiert, nennt sich Aufstockung durch Ablösung: Ein neuer, höherer Kredit löst den alten ab, und die Differenz landet auf Ihrem Konto. Ob das die beste Lösung ist, hängt am Zins des Altvertrags. Läuft der noch zu guten Konditionen, fährt man mit einem zweiten, separaten Kredit oft besser, statt den günstigen Altvertrag anzufassen. Beides hat seine Fälle. Wir rechnen die zwei Varianten mit Ihren konkreten Zahlen gegeneinander – das dauert keine halbe Stunde und erspart teure Bauchentscheidungen.
Ja, und gerade bei Modernisierungen lohnt sich das: Kostenvoranschläge, Förderunterlagen und Fotos vom Objekt bespricht man am besten am Tisch, nicht am Telefon. Von Geithain bei Leipzig aus kommen wir im Umkreis von rund 100 km zu Ihnen nach Hause – ob nach Leipzig, Chemnitz, Borna, Grimma, Zwickau, Altenburg, Gera oder Halle (Saale). Ein Vorteil für Eigentümer in Sachsen: Neben KfW und BAFA prüfen wir auch die Programme der SAB (Sächsische Aufbaubank) mit, die viele überregionale Vermittler gar nicht auf dem Zettel haben. Telefonisch und online beraten wir selbstverständlich deutschlandweit, Montag bis Freitag von 9 bis 19 Uhr.
Beim Umschuldungsprofi sprechen Sie nicht jedes Mal mit jemand anderem. Sie haben einen festen Ansprechpartner — über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits, nicht nur bis zum Vertragsabschluss. Bankgespräche, Dokumentenversand und Rückfragen übernehmen wir für Sie.
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