Baufinanzierung: Top-Zinsen fürs Eigenheim sichern

Ja. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, wenn ein passender Anbieter bereit ist, bis zu 100 % des Kaufpreises zu finanzieren. Entscheidend sind überschaubare Raten, ein möglichst niedriger Zins und eine ausreichend lange Laufzeit. Als bankenunabhängiger Vermittler kennen wir die Institute, die eine 100-%-Finanzierung anbieten, und vergleichen für Sie aus über 500 Banken. So kann die monatliche Rate sogar niedriger ausfallen als Ihre bisherige Miete.

In bestimmten Fällen lässt sich mehr Geld aufnehmen, als die Immobilie selbst kostet — etwa für Modernisierungen, Nebenkosten oder zusätzliche Arbeiten. Im Einzelfall führen wir Finanzierungen bis zu 150 % des Beleihungswertes der Immobilie durch. Eine solche Finanzierung über 100 % ist anspruchsvoll und nur mit Fachleuten zu vertretbaren Konditionen realisierbar. Wir prüfen, ob diese Variante in Ihrer Situation möglich ist.

Zunächst sollten Sie entscheiden, ob Sie die Immobilie möglichst schnell zurückzahlen oder eine geringere monatliche Belastung bevorzugen. Bei niedriger Monatsrate empfiehlt sich eine möglichst lange Zinsbindung. Dank § 489 BGB können Darlehensnehmer ihr Darlehen bereits nach zehn Jahren ab Vollauszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch für Darlehen, die schon länger als zehn Jahre laufen. Ein Vergleich der bisherigen Bank mit der Konkurrenz lohnt sich fast immer.

Ja. Bei einem Wechsel zu einem neuen Kreditgeber muss nicht zwingend eine neue Grundschuld eingetragen werden — die bestehende Grundschuld kann abgetreten werden. Der Aufwand und die Kosten sind dabei deutlich geringer als bei einer Neueintragung. Entscheidend ist, dass Sie die Anschlussfinanzierung zu guten Konditionen erhalten, sodass Ihre Monatsrate sinkt und Ihnen mehr finanzieller Spielraum bleibt.

Auch Rentner benötigen mitunter eine Anschlussfinanzierung — etwa für Renovierungsmaßnahmen. Eine Zinsverlängerung oder Anschlussfinanzierung für Rentner ist nicht immer einfach zu bekommen, unter anderem aufgrund von EU-Vorgaben, die Banken umsetzen. Als bankenunabhängiger Vermittler kennen wir Institute, die auch für Rentner passende Lösungen anbieten, und vermitteln den richtigen Anbieter für Ihre Situation.

Hausbesitzer mit guter Bonität (keine Negativmerkmale in der Schufa) können bis zu 60.000 Euro als Blanco-Darlehen erhalten — ohne weitere Besicherung wie Grundschuldeintrag. Bis zu 30.000 Euro erfolgt die Auszahlung sogar ohne Schufa-Meldung, zur freien Verwendung und mit Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit. Voraussetzung ist der Nachweis des Eigentums über mehr als zwei Jahre. Es eignet sich besonders als Anschlussfinanzierung ohne neue Grundschuld, für Modernisierungen und zur Ablösung alter, teurer Kredite.

Für eine Baufinanzierung benötigen wir: Personalausweis oder Reisepass, Kontoauszüge der letzten fünf Wochen, Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Einkommensteuerbescheide oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen), eine Aufstellung der Ausgaben mit Selbstauskunft, Objektunterlagen (Exposé, Fotos, Bebauungsplan, Lageplan, Wohnflächenberechnung, Kostenkalkulation, gegebenenfalls Bauträgervertrag) sowie Eigenkapitalnachweise. Selbstständige reichen zusätzlich die letzten drei Gewinnermittlungen und BWAs ein.

Im Rahmen unseres Fördermittelchecks prüfen wir kostenfrei mögliche Förderungen für Kunden, die ihre Immobilie über uns finanzieren. Dazu zählen unter anderem KfW-Darlehen, SAB Sächsische Aufbaubank, Baukindergeld, EU-Förderung, Bundesfördermittel, Landes- und Kommunalförderung sowie Individualförderungen. Fördermittel müssen vor Vertragsschluss beantragt werden — wir integrieren passende Programme direkt in Ihr Finanzierungskonzept.

Im eigenen Haus haben Sie keinen Vermieter, in der Regel mehr Platz und für Familien oft einen Garten. Wirtschaftlich betrachtet haben die meisten Immobilien über die vergangenen Jahre und Jahrzehnte im Wert zugelegt. Entscheidend ist eine Finanzierung zu guten Konditionen: Niedrige Zinsen bedeuten eine bezahlbare Monatsrate. Bei passender Finanzierung ist sogar ein Kauf ohne Eigenkapital möglich, dessen Rate niedriger als die bisherige Miete sein kann.

Ein Kreditsachbearbeiter in einer Bank kann nur die Angebote seines eigenen Instituts anbieten. Wir als bankenunabhängiger Vermittler wählen für Sie aus dem gesamten Marktangebot — über 500 Banken — die passende Lösung aus. Wir wissen, wie und wo man einen Kreditantrag stellt, welche Unterlagen benötigt werden und welche Kosten entstehen. Sie haben nur einen Ansprechpartner; den Vergleich, die Antragstellung und die gesamte Kommunikation mit den Kreditgebern übernehmen wir.