Wenn Ihre Zinsbindung ausläuft oder Ihre Baufinanzierung älter als zehn Jahre ist, ist der richtige Zeitpunkt für einen Vergleich gekommen. Wir prüfen für Sie aus über 500 Banken, ob sich ein Wechsel lohnt — über das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB, mit einem Forward-Darlehen oder klassisch zum Ablauf Ihrer Zinsbindung.
Von der frühzeitigen Zinssicherung bis zu den möglichen Kosten – wir machen die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung transparent.
Wenn Ihre Zinsbindung bald endet, bietet ein Forward-Darlehen Planungssicherheit. Damit sichern Sie sich bereits heute die aktuellen Zinsen für eine Anschlussfinanzierung in der Zukunft. Das ist besonders sinnvoll, wenn steigende Zinsen erwartet werden.
Mehr erfahrenBei einer Umschuldung Baufinanzierung können folgende Kosten anfallen: Vorfälligkeitsentschädigung, Notar- und Grundbuchkosten für die Umschreibung der Grundschuld, ggf. Bearbeitungsgebühren. Wichtig: In vielen Fällen werden diese Kosten durch die Zinsersparnis deutlich übertroffen.
Jetzt prüfen lassenUnser Expertenteam wird Sie über alle möglichen Kosten aufklären und Sie anhand Ihrer individuellen Situation beraten.
Termin vereinbarenBei einer Umschuldung lösen Sie einen laufenden Kredit bei Ihrer aktuellen Bank durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank ab.
Ist der Zins der neuen Bank mindestens 0,2 Prozentpunkte besser, lohnt sich die Umschuldung. Mit dem Umschuldungsrechner die Rate errechnen.
Eine Umschuldung bietet das Potenzial, Tausende von Euro an Zinskosten zu sparen, indem Sie von niedrigeren Zinsen profitieren.
Sie können eine Umschuldung des Immobilienkredits bereits 5 Jahre vor dem Ende der Sollzinsbindung vornehmen.
Verlängerung des bestehenden Kredits bei derselben Bank, oft ohne großen Aufwand, aber meist weniger Auswahlmöglichkeiten bei den Zinsen.
Wechsel zu einer neuen Bank. Durch den Wettbewerb zwischen den Anbietern können Kreditnehmer in der Regel deutlich bessere Konditionen erzielen.
Die beste Gelegenheit ist das Ende der vereinbarten Sollzinsbindung. Ab diesem Zeitpunkt können Sie frei entscheiden, ob Sie den Vertrag verlängern (Prolongation) oder zu einer neuen Bank wechseln.
Nach § 489 BGB dürfen Kreditnehmer eine Baufinanzierung nach 10 Jahren Vertragslaufzeit mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ablösen – auch wenn die Zinsbindung länger vereinbart wurde. Besonders interessant, wenn die Marktzinsen zwischenzeitlich gesunken sind.
Ein vorzeitiger Wechsel ist zwar möglich, führt aber in der Regel zu einer Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Zusatzkosten sollten gegen die mögliche Zinsersparnis abgewogen werden. Nur in Ausnahmefällen, z. B. beim Verkauf der Immobilie, entfällt die Entschädigung.
Erwarten Sie steigende Bauzinsen, können Sie mit einem Forward-Darlehen bis zu 5 Jahre im Voraus den aktuellen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung sichern.
Eine Umschuldung der Baufinanzierung läuft in mehreren Schritten ab. Der Prozess ist zwar umfangreicher als bei einem klassischen Ratenkredit, wird aber in der Regel stark von der neuen Bank unterstützt.
Ermitteln Sie zunächst Ihre Restschuld, das Ende der Zinsbindung und die aktuellen Konditionen – die Basis für den Vergleich neuer Angebote.
Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um die aktuellen Bauzinsen und Konditionen zu prüfen. Verwendungszweck „Baufinanzierung" angeben, um passende Angebote zu erhalten.
Die neue Bank übernimmt die Ablösung der Restschuld bei Ihrer bisherigen Bank und die Umschreibung der Grundschuld – die Formalitäten koordiniert der neue Kreditgeber.
Fünf parallele Kredite und ein dauerhaft überzogener Dispo – über 12 % Zinsen und der Kampf um den Überblick.
Alle Verbindlichkeiten in einem Darlehen gebündelt – rund 5,8 % effektiv und rund 280 € weniger pro Monat.
Unsere Zinsbindung lief aus und die Hausbank bot uns nur eine teure Verlängerung – ohne echten Vergleich.
Über 500 Banken verglichen, inklusive KfW-Prüfung – über die Laufzeit mehrere Tausend Euro Zinsen gespart.
Wegen eines alten Schufa-Eintrags haben mich gleich mehrere Banken abgelehnt – die Hoffnung schon aufgegeben.
Fester Ansprechpartner, klare Liste der Unterlagen, ehrliche Einschätzung – Auszahlung bereits nach zwei Wochen.
Bei der Hausbank scheiterte unsere Baufinanzierung an fehlendem Eigenkapital – mehrere Absagen in Folge.
Über 500 Banken verglichen und ein Institut mit passendem Programm gefunden – die Finanzierung stand schneller als erwartet.
Alles Wichtige zur Umschuldung Ihrer Baufinanzierung auf einen Blick. Ihre Frage ist nicht dabei? Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich.
Jetzt Frage stellenUnter einer Umschuldung Baufinanzierung versteht man den Wechsel von einem bestehenden Immobilienkredit zu einem neuen Darlehen – meist bei einem anderen Kreditinstitut. Ziel ist es, günstigere Zinssätze, bessere Vertragsbedingungen oder mehr Flexibilität zu erreichen.
Dabei wird das alte Darlehen vollständig abgelöst und durch ein neues ersetzt. Dies kann entweder zum Ende der Zinsbindung oder unter bestimmten Voraussetzungen auch während der Laufzeit erfolgen.
Ein wichtiger Vorteil für Kreditnehmer: Nach § 489 BGB haben Sie das Recht, Ihre Baufinanzierung nach 10 Jahren mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen – unabhängig von der ursprünglich vereinbarten Zinsbindung.
Das bedeutet: Selbst wenn Ihr Vertrag noch länger läuft, können Sie durch eine Umschuldung Baufinanzierung flexibel auf bessere Angebote reagieren.
Wenn Ihre Zinsbindung bald endet, können Sie sich mit einem sogenannten Forward-Darlehen schon heute die aktuellen Zinssätze für die Zukunft sichern. Das ist besonders interessant, wenn steigende Zinsen erwartet werden.
So vermeiden Sie Unsicherheiten und planen Ihre Finanzierung langfristig stabil.
Bei einer Umschuldung können verschiedene Kosten entstehen, darunter:
Eine sorgfältige Berechnung ist daher entscheidend. In vielen Fällen übersteigen die Einsparungen durch bessere Konditionen jedoch deutlich die anfallenden Kosten.
Analyse Ihrer aktuellen Baufinanzierung
Prüfen Sie Zinssatz, Restschuld und Vertragsbedingungen.
Vergleich neuer Angebote
Holen Sie verschiedene Angebote ein oder nutzen Sie unabhängige Beratung.
Berechnung der Ersparnis
Stellen Sie Kosten und Einsparpotenzial gegenüber.
Ablösung des alten Darlehens
Die neue Bank übernimmt in der Regel die Abwicklung.
Start der neuen Finanzierung
Profitieren Sie von besseren Konditionen und mehr Flexibilität.
Beim Umschuldungsprofi sprechen Sie nicht jedes Mal mit jemand anderem. Sie haben einen festen Ansprechpartner — über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits, nicht nur bis zum Vertragsabschluss. Bankgespräche, Dokumentenversand und Rückfragen übernehmen wir für Sie.
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