Baufinanzierung
10 Jahre Zinsbindung · Neugeschäft
3,76 %effektiver Jahreszins
Über 10 Jahre Zinsbindung: 3,98 %
Umschuldungsprofi ist ein bankenunabhängiger Kreditvermittler mit Sitz in Geithain bei Leipzig. Wir vergleichen für Sie über 500 Banken und vermitteln Umschuldungen, Baufinanzierungen, Modernisierungs- und Ratenkredite — als unabhängige Kreditberatung kostenlos, Schufa-neutral und persönlich. Auf Wunsch kommen wir direkt zu Ihnen nach Hause: im Umkreis von rund 100 km um Geithain, von Leipzig über Chemnitz bis Zwickau. Telefonisch und online beraten wir deutschlandweit.
Durchschnittliche effektive Jahreszinsen für Kredite an private Haushalte in Deutschland. Offizielle Daten der Deutschen Bundesbank — monatlich aktualisiert. Ihre individuellen Konditionen können je nach Bonität und Objekt abweichen.
Quelle: Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik. Dargestellt wird der monatliche Durchschnitt der von deutschen Banken gemeldeten effektiven Jahreszinsen im Neugeschäft mit privaten Haushalten. Letzte Aktualisierung: .
Hinweis: Diese Werte sind Marktdurchschnitte und stellen kein verbindliches Kreditangebot dar. Ihre persönlichen Konditionen sind bonitäts- und objektabhängig. Ein repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV veröffentlichen wir hier, sobald die aktuellen Konditionswerte vorliegen.
Banken sprechen ihre eigene Sprache. Wir übersetzen Konditionen in klare Worte und konkrete Zahlen — und legen Ihnen die zwei oder drei besten Optionen verständlich auf den Tisch.
Ihre Hausbank kann nur eigene Produkte anbieten. Wir vergleichen über 500 Banken deutschlandweit und finden auch dort eine Lösung, wo Ihre Hausbank bereits abgelehnt hat. Selbstständige, Beamte, Rentner: Wir kennen die Programme der einzelnen Banken im Detail.
Wer mehrere Kredite zusammenfasst, hat nur noch einen Termin im Monat und zahlt oft weniger Zinsen. Ob und wie viel Sie sparen, rechnen wir Ihnen vor. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, kann aber die Gesamtkosten erhöhen.
Anfrage stellen, Unterlagen hochladen, Beratungsgespräch — bei klassischer Umschuldung erhalten Sie Ihre Auszahlung in 1 bis 3 Wochen. Bei Baufinanzierungen 6 bis 12 Wochen. Sie haben einen festen Ansprechpartner über die gesamte Laufzeit, nicht nur bis zum Vertragsabschluss.
Ob Umschuldung, Bau- und Immobilienkredit, Modernisierung oder Ratenkredit — für jeden Bedarf vergleichen wir die passenden Banken und finden Konditionen, die Ihre Hausbank nicht anbieten kann.
Mehrere Kredite zu einer günstigeren Rate zusammenfassen oder teure Konsumkredite ablösen. Wie viel Sie sparen, hängt von Ihren Verträgen ab. Wir rechnen es vor.
Mehr zur Umschuldung
Für Kauf oder Neubau einer Immobilie. Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen inklusive — Vergleich aus über 500 Banken.
Mehr zur Baufinanzierung
Für Renovierung, Sanierung und energetische Modernisierung Ihrer Immobilie. KfW-Förderung prüfen wir kostenlos mit.
Mehr zum Modernisierungskredit
Für Bestandskauf, Anschlussfinanzierung und Umschuldung Ihrer Baufinanzierung — auch bei auslaufender Zinsbindung.
Mehr zum Immobilienkredit
Für freie Verwendung, Auto, Anschaffungen — auch für Selbstständige, Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst.
Mehr zum RatenkreditHausbesitzer haben einen Vorteil, den Mieter nicht haben: Sie können teure Ratenkredite, Dispokredite und Kreditkartenschulden über Ihre Immobilie absichern und damit auf Immobilienkonditionen umschulden — derzeit rund 4,6 Prozentpunkte günstiger als der Bundesbank-Durchschnitt bei Konsumkrediten (Stand Juni 2026).
Wir prüfen für Sie, ob und in welcher Höhe eine Absicherung über Ihre Immobilie in Ihrer Situation möglich ist.
Ein Kredit statt vielerJede Bank in Deutschland muss vor einem Kredit prüfen, ob er zu Ihrem Einkommen passt. Das schreibt das Gesetz vor (§ 505a BGB). Die Prüfung hat zwei Teile.
§ 505a BGBWeil Sie es sonst erst im Antrag erfahren. Wer weiß, was geprüft wird, erlebt keine Überraschung.
Die Bank sieht, welche Kredite Sie haben und ob Sie pünktlich zahlen. Wir fragen als Konditionenanfrage an. Sie ist für andere Banken nicht sichtbar und ändert Ihren Score nicht. Dafür brauchen wir Ihre Einwilligung, bevor wir die erste Bank ansprechen.
Die meisten Banken sehen sich die Umsätze der letzten drei bis sechs Monate an. Sie geben das einmalig über Ihr Online-Banking frei. Die Bank kann nur lesen und nichts überweisen. Für Sie heißt das: keine Kontoauszüge suchen, keine Kopien, Antwort in Tagen statt Wochen.
Von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung begleiten wir Sie persönlich – transparent, Schufa-neutral und mit Zugriff auf über 500 Banken.
Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendung im Online-Rechner angeben – für Umschuldung, Baufinanzierung, Modernisierung oder Ratenkredit. Wir prüfen Ihre Angaben Schufa-neutral und schlagen die besten Banken aus über 500 Instituten vor.
Beispiel bei 8,35 % eff. Jahreszins (Bundesbank-Durchschnitt, Stand Juni 2026). Kein verbindliches Angebot.
Ausweis, die letzten drei Gehaltsabrechnungen, bestehende Kreditverträge und Kontoauszüge – bequem als PDF oder klares Smartphone-Foto. Bei Baufinanzierungen zusätzlich Grundbuchauszug und Objektunterlagen.
Im persönlichen Gespräch – zu Hause, telefonisch oder online – gehen wir die Top-Angebote durch. Nach Abschluss erfolgt die Auszahlung direkt auf Ihr Konto: klassische Kredite in 1 bis 3 Wochen, Baufinanzierungen in 6 bis 12 Wochen.
Lesen Sie hier, was unsere Kunden berichten.
Ich hatte mehrere Kredite laufen und wollte diese zusammenfassen.
Die Beratung war von Anfang an kompetent und ehrlich – meine Möglichkeiten wurden mir verständlich erklärt, nichts beschönigt. Der gesamte Ablauf war unkompliziert und transparent: Ich wusste immer, welcher Schritt als Nächstes kommt.
Die Zinsbindung lief aus und die Hausbank bot nur eine teure Verlängerung – ohne echten Vergleich.
Über 500 Banken verglichen, inklusive KfW-Prüfung – über die Laufzeit mehrere Tausend Euro Zinsen gespart.
Bei der Hausbank scheiterte die Baufinanzierung an fehlendem Eigenkapital – mehrere Absagen in Folge.
Über 500 Banken verglichen und ein Institut mit passendem Programm gefunden – die Finanzierung stand schneller als erwartet.
Mehrere Banken hatten bereits abgelehnt.
Fester Ansprechpartner, klare Unterlagen-Liste, ehrliche Einschätzung – Auszahlung nach rund zwei Wochen.
Alles Wichtige zu Kreditvergleich, Finanzierung und unserer Beratung auf einen Blick. Ihre Frage ist nicht dabei? Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich — telefonisch, online oder bei Ihnen zu Hause.
Jetzt Frage stellenBei einer Umschuldung lösen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ab — für eine niedrigere Monatsrate oder geringere Zinskosten. Alle Details, Rechenbeispiele und Voraussetzungen finden Sie auf unserer Seite zur Umschuldung.
Wir vermitteln das gesamte Spektrum der Verbraucherfinanzierung: die Umschuldung zur Ablösung bestehender Kredite, die Baufinanzierung für Kauf oder Neubau, den Modernisierungskredit für Renovierung und Sanierung, den Immobilienkredit inklusive Anschlussfinanzierung sowie den klassischen Ratenkredit für freie Verwendung. Für jeden Bedarf vergleichen wir die Konditionen von über 500 Banken.
Unsere Beratung und Vermittlung ist für Sie zu 100 % kostenlos und unverbindlich — egal ob Umschuldung, Baufinanzierung oder Ratenkredit. Wir verlangen keine Vorkosten, keine Beratungsgebühr und keine versteckten Kosten. Vergütet werden wir ausschließlich von der finanzierenden Bank, wenn Ihr Kredit zustande kommt.
Ihre Hausbank kann nur die eigenen Produkte anbieten. Als bankenunabhängiger Finanzvermittler nach § 34c GewO vergleichen wir für Sie über 500 Banken deutschlandweit und verhandeln gezielt zu Ihren Gunsten. So finden wir häufig auch dort eine Lösung, wo die Hausbank bereits abgelehnt hat — und begleiten Sie als fester Ansprechpartner über die gesamte Kreditlaufzeit.
Bei einer klassischen Umschuldung oder einem Ratenkredit liegen zwischen Anfrage und Auszahlung in der Regel 1 bis 3 Wochen. Eine Baufinanzierung braucht 6 bis 12 Wochen — dort kommen Objektunterlagen, Grundbuchauszug und die Bewertung der Immobilie dazu.
Entscheidend für das Tempo ist fast immer nur eine Sache: wie vollständig Ihre Unterlagen vorliegen. Ausweis, die letzten drei Gehaltsabrechnungen, laufende Kreditverträge und Kontoauszüge — wenn die am Tag der Anfrage bereitliegen, kommt die Zusage der Bank häufig innerhalb weniger Werktage. Fehlt ein Dokument, verschiebt sich der Rest genau um die Zeit, die das Nachreichen kostet.
Wir fragen dabei mehrere passende Banken gleichzeitig an, nicht eine nach der anderen. Die Anfrage läuft Schufa-neutral, Sie verlieren also keine Zeit und keinen Score-Punkt, während wir vergleichen. Wie der Ablauf im Detail aussieht, lesen Sie auf unserer Seite zur Umschuldung.
Ja. Für jede dieser Gruppen gibt es spezialisierte Bankprogramme, die wir gezielt auswählen: Selbstständige weisen ihre Bonität über Steuerbescheide und BWAs nach, Beamte profitieren oft von besonders günstigen Konditionen, und Rentner mit gesicherten Bezügen können ebenfalls finanzieren. Details finden Sie auf unserer Seite zum Ratenkredit.
Ja. Wir stellen für Sie zunächst eine reine Konditionenanfrage („Anfrage Kreditkonditionen“), die Ihren Schufa-Score nicht beeinflusst. Erst wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden, wird daraus eine Kreditanfrage. Das gilt für alle unsere Produkte — von der Umschuldung bis zur Baufinanzierung.
Unser Sitz ist in Geithain bei Leipzig. Im Umkreis von rund 100 km — unter anderem in Leipzig, Chemnitz, Borna, Grimma, Bad Lausick, Rochlitz, Altenburg, Mittweida, Döbeln und Zwickau — kommen wir auf Wunsch kostenlos zu Ihnen nach Hause. Telefonisch und online beraten wir Sie deutschlandweit, Montag bis Freitag von 9 bis 19 Uhr.
Beim Umschuldungsprofi sprechen Sie nicht jedes Mal mit jemand anderem. Sie haben einen festen Ansprechpartner — über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits, nicht nur bis zum Vertragsabschluss. Bankgespräche, Dokumentenversand und Rückfragen übernehmen wir für Sie.
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